Máte pocit, že máte přátele pouze, když máte dost financí? Finance hrají v přátelství bohužel poměrně velkou roli. Uvedu příklad ze své vlastní zkušenosti. Byl jsem v situaci, kdy se mi opravdu hodně dařilo, měl jsem peníze, byl jsem naprosto zdráv a mohl jsem si dovolit opravdu hodně věcí. V té době jsem měl opravu dost přátel a byli rádi, když jsem je mohl pozvat na večeři, na drink. To se skoro pořád někdo ozýval. Pak jsem se dostal do situace, kdy jsem dlouhodobě onemocněl a s financemi mám problém, nemůžu totiž ani pracovat. Najednou se ukázala situace, kdy se vám nikdo ani neozve. Mám jednoho jediného kamaráda, který je se mnou zkrátka pořád, snaží se mi pomoci a občas mi i finančně pomůže, když to zrovna nezvládám. A jsme přesně u toho, pokud se vám daří a máte finance, máte i přátele.
 
Další nebezpečí spočívá v tom, že si člověk od svých přátel půjčuje peníze. Proč? Jsou desítky případů, kdy takové kamarádské půjčky zničí veškeré přátelství. Protože ono se řekne jednoduše, že budete splácet kamarádovi nějaké půjčené peníze. Ruku na srdce, kdo si pak nezačne říkat, že jednou můžu poslat, pak zase ne, pak až za dva měsíce, vždyť se s kamarádem můžu vždycky domluvit. Domluvit se určitě můžete, jenže jednou mu může dojít trpělivost. Potom se stane, že vás dá třeba i k soudu a člověk najedou o kamaráda přijde. Pokud se začnete hádat o peníze, tak to je špatné.
 
Neumožněte, aby vám peníze pokazili přátelství. Pokud se vám poštěstí a vyhrajete nějakou velkou částku, rozhodně to každému hned neřekněte, divili byste se, kolik budete mít najednou přátel. Tito přátelé, jsou v uvozovkách, mají vás rádi, když máte peníze. Pamatujte na to, že přátelství je v životě také velice důležité. Raději si zprávy o nějakých větších částkách nechejte pro sebe a nikomu se s tím vyloženě nechlubte. Nenechte si zkazit přátelství tím, že se rozhádáte kvůli penězům, to opravdu není dobré. Přátelství a finance oddělujte a pokud si chcete půjčit od svých přátel, hodně si takové rozhodnutí promyslete.

Bylo však zjištěno v několika nezávislých výzkumech, že v pokročilém věku nad 55 let a zhruba do 66 let se pracovní výkonnost nijak významně nesnižuje. Výzkumu se podrobilo zhruba čtyři tisíce lidí, kteří pracují v montážních automatizovaných linkách výrobního závodu firmy Mercedes. Testy sledovaly jejich výkonnost a počet chyb v pracovním procesu a porovnávali je s nižšími věkovými skupinami dělníků. Výzkum překvapivě stanovil závěrečné resumé v tom smyslu, že „výzkumné osoby“ nad 55 let byly produktivnější a méně chybovaly, než ti mladší.

Zajímavé výsledky by přinesl výzkum v České republice

Musíte si ale uvědomit, že šlo o výzkumy, které byly provedeny v Německu, kde je přece jen mentalita národa poněkud odlišná od té naší, zvlášť v souvislosti s nastavením na produktivitu práce.  Navíc německé mzdy a pracovní prostředí ve srovnání s naším – to je také někde úplně jinde, a do statistických výsledků rovněž promlouvá zdravotní stav těchto věkových skupin, který bývá v Německu jiný, než u Čechů. Češi se podle statistik více nezdravě stravují a žijí pod vyšším tlakem a ve větším stresu, než Němci, Rakušané a Švýcaři.

Otázkou tedy zůstává, jak by statistika dopadla, kdyby byla provedena u nás v Česku. A ne ve firmě, kde lidé pracují na automatizovaných linkách a kde nejsou vystaveni častým konfliktním situacím nebo nepříjemnostem ve firmách, které hledají kdejakou skulinu, jen aby mohly přežít. Přece jen je zázemí prestižní automobilky jiné, lidé mohou pracovat ve větší pohodě, nemusí řešit existenční starosti a situace, zda zvládnou splácet hypotéku na bydlení, nebo zda zaplatí nájem. Mnoho českých seniorů také pracuje jen proto, aby přilepšili i svým rodinám, zejména svým dětem. Lidem v Německu se také jinak žije vzhledem k jejich mzdám. Mzdy českých dělníků jsou několikanásobně nižší, ale zas tak jednoduše paušalizovat celou problematiku také nelze.

Na finančním trhu je nespočet možností, kde, od koho, kolik a za jakých podmínek si půjčit peníze prakticky na cokoli. Podívejme se na to, jaké druhy půjček existují, protože pro spoustu lidí to může být hodně matoucí.

Bankovní vs. nebankovní půjčky

Základním parametrem je to, kde si půjčku, úvěr či hypotéku můžete sjednat. Existují jak bankovní instituce, které mají každá své podmínky pro přijetí žádosti o půjčku a nebankovní společnosti, které jsou mnohem tolerantnější než banky. Nebankovní společnosti většinou nezajímá vaše úvěrová minulost, nebo zápis z registru dlužníků. A často ani vaše příjmy. Základem je dozvědět se co největší množství informací , a to ideálně ještě před žádostí o půjčku či hypotéku.

Krátkodobé vs. dlouhodobé půjčky

Velice populární jsou poslední dobou malé půjčky před výplatou, které jsou většinou do 15 000 Kč a získáte je bez jakéhokoli prověřování minulosti nebo příjmů. Naopak dlouhodobé půjčky se pohybují v řádech desetitisíců, podle statistik se v České republice jedná zhruba o částku 80 000 Kč.

Americká – Australská – Japonská půjčka

Stejně jako se roztrhl pytel s rychlými a malými půjčkami před výplatou, přibyly také další typy půjček. Ať už se jedná o americkou, australskou či japonskou půjčku, jedná se o druhy úvěrů a hypoték, které mají zvláštní a zvýhodněná kritéria pro schválení. U americké hypotéky se například jedná o hypotéku se zástavou nemovitosti, tedy půjčení peněz oproti zástavě nemovitosti v minimální hodnotě půjčené částky.

Co dělat, když nejste příliš solventní?

Všechny banky mají poměrně vysoké nároky na bonitu (solventnost) svých klientů. Pokud již za sebou máte větší počet půjček, vaše jméno se objevuje v registru dlužníků, nebo nemáte příliš vysoké příjmy, které by banku odradili, máte i jiné možnosti.
Jednou z nich jsou nebankovní společnosti, které tyto informace často nezajímají, nebo mají alespoň nižší nároky. Existují také specifické půjčky zaměřené na klienty, kteří nechtějí dokládat své příjmy, stejně jako půjčky bez registru. Půjčka bez registru je určena těm, kteří jsou zapsáni v některém z registrů dlužníků, což je pro poskytovatele půjčky většinou velká stopka.

Skončil kalendářní rok a s tím se blíží termíny pro odevzdání daňového přiznání. Pokud jste zaměstnaní u jednoho zaměstnavatele a budete chtít zohlednit pouze nějaké to penzijní připojištění nebo úroky z hypotečního úvěru, stačí v daném termínu doručit zaměstnavateli příslušné doklady a on za Vás provede roční zúčtování daně.

Případný přeplatek daně potom obdržíte ve výplatě. Pokud je to s Vámi složitější, budete si muset podat daňové přiznání sami v termínu do 31.3.. Jedním z důvodů je více zdrojů příjmů.

Zákon rozlišuje tyto zdroje příjmů:
·         příjmy ze závislé činnosti, tj. typický zaměstnanecký poměr ať už tzv. na smlouvu nebo na dohodu. Pozor, máte-li více zaměstnavatelů současně, musíte si už daňové přiznání zpracovávat sami;

·         příjmy ze samostatné činnosti, tj. v tomto případě jste osoba samostatně výdělečně činná. Základem daně je rozdíl mezi příjmy a výdaji; výdaje lze v některých případech uplatnit tzv. paušálem;

·         příjmy z kapitálového majetku, tj. typicky podíl na zisku z obchodní korporace, úroky z držby cenných papírů apod.;

·         příjmy z nájmu movitých nebo nemovitých věcí. Většinou se jedná o nájem bytu. Zde je nutné rozlišovat, zda pouze necháváte k dispozici byt nájemci nebo mu poskytujete další služby (úklid, stravování, …), v tomto případě už se jedná o poskytování ubytovacích služeb a příjem ze samostatné činnosti;

·         ostatní příjmy – sem spadají všechny možné příležitostné příjmy, výhry z hazardních her a spousta dalších příjmů. Zde je ale nutné si řádně nastudovat finanční limity, protože některé tyto příjmy jsou do určité výše nebo zcela osvobozeny od daně. Tímto způsobem jsou např. osvobozeny od daně příležitostné příjmy do výše až 30.000,- Kč za zdaňovací období.
Dále je nutné si zjistit možné nezdanitelné částky a slevy na dani.

Nezdanitelná částka je suma, o kterou se sníží základ daně, tj. na dani ušetříte 15% z této částky. Jedná se o:
·         hodnotu bezúplatného plnění – darů. Zde je nutné dodržet limity dle zákona. Spadá sem např. i dárcovství krve;
·         odečet úroků z úvěru ze stavebního spoření nebo hypotečního úvěru;
·         penzijní připojištění, penzijní pojištění a doplňkové penzijní spoření převyšující 12.000,- Kč ročně, maximálně lze uplatnit 12.000,- Kč ročně;
·         soukromé životní pojištění do výše 12.000- Kč ročně;
·         odborové příspěvky;
·         úhrada za zkoušky ověřující výsledky dalšího vzdělávání;
·         náklady vynaložené na výzkum a vývoj;
·         odpočet na podporu odborného vzdělávání.

Sleva na dani je částka, o kterou se snižuje celková daň. Existují tyto slevy na dani:
·         slevy na dani za zaměstnance se ZP uplatňují zaměstnavatelé, stejně tak sleva na investiční pobídky se nebude týkat běžného člověka;
·         sleva na poplatníka ve výši 24.840,- Kč se týká každého poplatníka;
·         sleva na manželku se týká rodin, kdy je žena bez vlastních příjmů přesahujících 68.000,- Kč ročně. Typicky se jedná o ženy na rodičovské dovolené, pokud nemají kromě rodičovského příspěvku další příjmy, které by přesáhly stanovený limit. Její slevu na poplatníka může tímto způsobem uplatnit manžel;
·         sleva na invaliditu – v tomto případě jsou 2 různé výše slevy podle toho, jaký stupeň invalidity je poplatníkovi přiznaný;
·         sleva na držitele průkazu ZTP/P;
·         sleva na studenta – tu uplatní studenti do 26 let věku připravující se soustavně na budoucí povolání;
·         sleva za umístění dítěte – tuto slevu uplatňuje vždy jen jeden z rodičů. Jedná se o prokazatelně zaplacené školkovné do výše stanovené zákonem;
·         sleva na evidenci tržeb je novou slevou pro podnikatele, kteří v dané zdaňovacím období evidují tržby.

Poslední důležitou kapitolou jsou daňová zvýhodnění na vyživované děti. Zvýhodnění si samozřejmě uplatní vždy jen jeden z rodičů. V tomto případě je důležité, že zatímco slevy na dani snižují konečnou částku daně maximálně do hodnoty 0, Kč (tj. pokud by byla vypočtená daň před slevami 20 tisíc, uplatněním slevy na poplatníka ve výši 24.840,- Kč se daň sníží na 0,- Kč), v případě zvýhodnění na vyživované děti se můžeme dostat i na daň „zápornou“, přesně řečeno poplatník bude mít nárok na daňový bonus.

Pamatujete z hodin fyziky na zákon zachování energie? My vám ho v jednoduchosti připomeneme. V základě tento zákon říká, že energie nemůže vzniknout ani zaniknout, pouze se jeden druh přeměňuje v jiný.

A tak podobně fungují i finance. Peníze kolem nás obíhají. Můžete namítnout, že vznikají nějakým tisknutím a staré se vyřazují z oběhu. Ovšem to se děje jen proto, že papír není trvalé médium a peníze se používáním ničí. Ale jejich forma, jejich tok, je zde stále a to je zmiňovaná podobnost k energiím.

Pokud se ale jedna energie dokáže přeměnit v jinou, my tvrdíme, že peníze jsou jistá forma energie, pak se nabízí logická otázka, zda nedokážeme nějakým způsobem přeměňovat peníze v jiné peníze, lidově řečeno je rozmnožovat. Odborněji by se řeklo: „Nechat peníze vydělávat.“

Odpověď je prostá: „Ano, lze to“. Každý z nás zná slovo investice. Investujeme do vzdělání, když se rozhodneme studovat nad rámec povinného základního vzdělání. Stejně tak můžeme investovat do zbohatnutí, tj. chytře investovat naše peníze tak, aby nám přinesly užitek, případně další peníze.

V dnešním článku přinášíme několik rad, jak investovat, abyste využili sílu finanční energie.

Nemovitosti

Investicedo nemovitosti je nejméně riziková, když odmyslíme případné problémy s prodejcem nebo realitní kanceláří, která prodej zprostředkovává. Vy si pořídíte nemovitost, třeba i na hypotéku, následně ji pronajímáte další osobě, která vám splácí hypotéku a energie. Cena nemovitosti stále roste.

Koupi nemovitosti nahrává i fakt, že hypoteční sazby jsou nyní (2016) na velmi nízkéúrovni. Proč toho tedy nevyužít.

Komodity

Další možností investic našich peněz jsou komodity. Známé jsou drahé kameny – zlato, stříbro, diamanty. Méně známé je pak investice do starých vzácných obrazů, kvalitní kávy.
Tyto investice jsou ale rizikovější než investice do nemovitosti. Nicméně případný zisk je vysoce lákavý.

Alespoň ty účty

Pokud nechcete investovat ani do nemovitosti, ani do komodit, pak si založte alespoň spořicí účet. Úroky u účtů v dnešní době jsou velice nízké, ale stále platí, že i málo je víc než nic. Někde vám úroky mohou pokrýt alespoň inflaci.

Přinejmenším si dávejte peníze bokem na horší časy, na nečekané výpadky ve vašem rozpočtu.

Spoření není lehká záležitost, závisí na vůli, kterou je potřeba si vypěstovat. Hodně lidí tvrdí, že ani dneska uspořit nejde, že se nedá žít jinak než od výplaty k výplatě. Všechno kolem nás je drahé, výplaty jsou malé. Tak kde se mají brát rezervy.

Nabízíme vám některé rady a tipy, které jsou skutečně prověřené, a ve světě je někdo vyzkoušel a pomohly mu.

1.       Odkládejte hned po výplatě
Jakmile vám dojde výplata na účet, přepošlete pevně zvolenou částku na jiný účet – běžný anebo lépe spořící. Nezáleží teď jak vysokou částku, pořád něco malého je lepší jak nic. Důležité je, aby transakce proběhla hned po výplatě a nejlépe někam, kde není možné peníze hned vybrat – například termínované účty.

2.       Trik zmražená kreditka
Ponořte vaši kreditní kartu do sklenice s vodou a tu dejte do mrazáku. Až vás příště popadne touha nakupovat online přes Internet, budete muset počkat, než led roztaje. S velkou pravděpodobností vás chuť nakoupit do té doby přejde. A kreditku s ledem do mikrovlnky vložit nemůžete.

3.       Dejte si úkol
Na podobném principu jako zmražená kreditka funguje i tento trik. Vždy, když budete chtít něco nakupovat, dejte si úkol, který musíte splnit, než transakci dokončíte. Opět je velká šance, že si nákup rozmyslíte, než úkol dokončíte. A pokud ne, může váš těšit benefit ve vyžehlení prádla, posekané zahrady či jiné užitečné činnosti, kterou si uložíte za úkol.

4.       Veřejně se přiznejte
Objevují se blogy, kde se lidé veřejně přiznávají ke svým dluhům, k tomu jak utrácí. Díky tomu, že se pak stydí za další utrácení, jsou schopni začít šetřit, aby okolí dokázali, že nejsou tak špatní. Nemusíte kvůli svému utrácení hned zakládat blog, pouhé přiznání se kamarádům nebo vypsání se na sociálních sítích pomáhá navodit pocit studu a snahu začít něco dělat.

Rádi cestujete a pravidelně každý rok vyrážíte na dovolené do zahraničí. Všichni očekáváme, že tato zábava něco stojí. Čím jedeme dále, tím bude pravděpodobněji dražší. Ale proč utrácet více, než je nezbytně nutné.

Nebudeme teď řešit, jak si sehnat levnější ubytování, kde se dají obstarat levné letenky. Existuje celá řada webových portálů, knih a online kurzů, které vedou zkušení cestovatelé a mají tak pro vás rady a tipy přímo ze života – z jejich cest.

V článku se zaměříme, jak ušetřit na výběrech z bankomatu, jak řešit problém s konverzí měn. A nemusíte přitom mít veškerou hotovost vybranou dopředu, jak se cestovalo dříve. Pojďme se na některé rady podívat blíže.

Jak vyzrát na výběry z bankomatů

Dnes už se do ciziny se stohem bankovek nejezdí. Snahou je platit co nejvíce pomocí karet, ale někdy to prostě nevyjde a budete si muset vybrat z bankomatu i v zahraničí. Proč ale zbytečně platit za výběry, když i české banky nabízejí poměrně levné tarify, ve kterých máte nejen neomezený počet výběrů v cizině zdarma. A to nemluvíme o tom, že zdarma výběry v republice jsou samozřejmostí.

Zkuste například velký tarif za 100 Kč měsíčně u AirBank. Nabízí další účty v cizí měně (eurový, dolarový) zdarma a výběry po celé Evropě neomezeně. Dokonce i příchozí a odchozí SEPO platby vás nebudou stát ani korunu. Lze tedy s výhodou využívat, plánujete-li nějakou dobu pracovat v jiném státě Evropské unie. Ušetříte si tak problémy při zakládání místních bankovních účtů.

Jak vyřešit problém konverze měn

Česká republika je sice členem Evropské unie, ale měna euro u nás ještě přijata nebyla. Proto v každé cizině budete řešit otázku, co s konverzí mezi měnami, když váš bankovní účet je v českých korunách. Běžné banky a směnárny mají často přirážku až 5 % z převáděné částky.

My vám ale doporučujeme využít služby transferWise, která nabízí převod měn až 8x levněji než běžné instituce v bankovní sféře. Jedná se o takovou online peněženku, kde můžete převádět měny a oni vám budou hledat sami nejvýhodnější kurzy.

Když už se někdo vrhne na podnikání, nečiní tak proto, aby si ukrátil dlouhou chvíli nebo aby jenom konal nějaké dobro jiným lidem bez toho, že by z toho i on sám něco měl. Podnikání prostě není ani zábava, ani nějaká charitativní činnost. Podnikáním se vydělává na živobytí, je to především zaměstnání toho kterého člověka, a až na druhém místě jsou další důvody, pro něž se také dá vydat na podnikatelskou dráhu.

Podnikání tudíž musí určitě znamenat i dosahování zisků. Každý, kdo podniká, si na sebe a chod své firmy prostě musí vydělat, bez toho to v žádném případě nejde.

Jenže co si počít v případě, že taková činnost nevynáší tolik, kolik by měla? Co když zrovna nejsou peníze ani na udržování firmy v chodu, ani na podnikatelovo aspoň trochu snesitelné živobytí?

V takovém případě se určitě může hodit nějaká půjčka. Samozřejmě ale jenom taková, kterou zájemce dokáže získat, a to za dost výhodných a zvládnutelných podmínek. Dejme tomu americká hypotéka bez registru FAHD.

Co může taková nebankovní hypotéka podnikateli, který si ji vezme, nabídnout? V první řadě to, že ji v případě, že se za ni může zaručit zástavou nemovitosti a dokáže splácet, dostane. Což znamená jistotu, kterou jiné půjčky neskýtají. Nejsou tu žádné podmínky, které by člověk v tísni nedokázal splnit, neprokazují se ani enormně vysoké příjmy, ani čisté registry dlužníků, ani nic dalšího, nikdo se složitě a důkladně neprověřuje.

A výhodou je tu i to, že jde stále ještě o docela výhodné půjčky s možností půjčit si i velkou částku s dlouhou dobou splácení.

A to obojí přijde leckomu vhod. Protože ten, kdo se ocitl ve finanční tísni, určitě uvítá, že tu nebudou dělat drahoty a že ho neodmítnou. Čímž mu umožní pokračovat v podnikatelské činnosti a přežít, dokud se situace zase nezlepší. A nejednou je takováto nebankovní hypotéka to jediné, co podobnou naději dává.

Nabídky jsou samozřejmě i z limitovaných edic, které jsou mnohdy pouze po několika tisících kusů pro celý svět. Pokud byste měli o takovou raritu zájem, můžeme doporučit například minci Victoria´s riflebird– Rajka queenslandská. Mince je dodávána v kapsli, a ve světě se nachází pouze 5000 kusů.

Spolehlivá společnost AuPortal

Společnost AuPortal se věnuje dovozu investičního zlata a stříbra na Slovensko i do České republiky. Vznikla zde totiž potřeba mít spolehlivého dodavatele pro investiční stříbro a zlato. Společnost vychází vstříc všem skupinám zájemců, takže nemusíte být majitel nějaké firmy či podnikatel, abyste si u nás mohli pořídit mince či další produkty.
Dáváme si záležet na serióznosti a také důvěře, což je po nás základní princip. Realizace obchodu probíhá vždy za poctivých podmínek s aktuálními cenami. Objednávku lze zadat přes webovou stránku, a požadovaný produkt Vám bude diskrétně doručen přes našeho smluveného dopravce.

Výhody investování

Přední výhodou investování do mincí, investičního stříbra, zlata a slitků je především to, že uchováte hodnotu peněz. Právě investiční zlato a stříbro jsou totiž stabilní komodity, a to i z důvodu omezených světových zásob. Drahé kovy neztrácejí na hodnotě ani v případě upadající ekonomiky či ekonomické krize, a dokonce nejsou ovlivněny ani inflací. Naopak hodnota zlata postupně šplhá nahoru, takže se může snadno stát, že svou investici navíc zhodnotíte.
Pokud byste potřebovali v budoucnu peníze, jistě nebude problém zlato či stříbro prodat, jelikož jejich výkup probíhá v celém světě na mnoha místech, a bude tedy záležet pouze na Vás, koho si vyberete a komu své zlato či stříbro prodáte.
Nespornou výhodou je také nákup bez DPH, který se vztahuje především na zlaté cihly, slitky, které nepodléhají DPH, a tedy nemusíte mít výdaje navíc. Na stříbro a produkty z něj ovšem platí 21 % DPH.